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Calcula cómo crecen tus ahorros e inversiones con el interés compuesto. Descubre el poder del interés compuesto con aportaciones regulares y diferentes frecuencias de capitalización.
Esta calculadora proporciona estimaciones con fines educativos. Los rendimientos reales pueden variar según las condiciones del mercado, comisiones e impuestos.
Los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Consulta a un asesor financiero para obtener asesoramiento personalizado.
El interés compuesto es el interés que se calcula sobre el capital inicial y todos los intereses acumulados anteriormente. A diferencia del interés simple, que se calcula solo sobre el capital, el interés compuesto crece de forma exponencial con el tiempo. Este poderoso concepto a menudo se denomina la 'octava maravilla del mundo' porque puede multiplicar significativamente tu patrimonio durante períodos prolongados.
Sigue estos sencillos pasos para calcular tu interés compuesto:
A = P(1 + r/n)^(nt)Esta fórmula calcula el valor futuro de una inversión con interés compuesto, donde los intereses se añaden al capital a intervalos regulares.
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]Esta fórmula ampliada incluye aportaciones periódicas regulares (como depósitos mensuales), que aceleran significativamente la creación de patrimonio.
AImporte final (valor futuro)PPrincipal (inversión inicial)rTasa de interés anual (en decimal)nPeríodos de capitalización por añotTiempo en añosPMTImporte de aportación regularCuanto más frecuentemente se capitalicen los intereses, más ganarás. Aquí está cómo se comparan las diferentes frecuencias:
Interés calculado cada día. Ofrece los mayores rendimientos, aunque la diferencia con la mensual es mínima.
Interés calculado 12 veces al año. Más común en cuentas de ahorro e inversiones.
Interés calculado 4 veces al año. Común en bonos y algunos productos de ahorro.
Interés calculado una vez al año. El más simple pero rinde menos en comparación con capitalizaciones más frecuentes.
El interés simple se calcula solo sobre el capital original, mientras que el interés compuesto se calcula sobre el capital y los intereses acumulados. Por ejemplo, 1.000 € al 10% de interés simple genera 100 € al año. Con interés compuesto, el segundo año genera intereses sobre 1.100 €, no solo sobre 1.000 €.
Una capitalización más frecuente genera mayores rendimientos. La capitalización diaria ofrece los mejores resultados, seguida de la mensual, trimestral y anual. Sin embargo, la diferencia entre capitalización diaria y mensual suele ser pequeña (menos del 0,5% anual en la mayoría de tasas).
La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el efecto de la capitalización, mostrando tu rendimiento anual real. El TIN (Tipo de Interés Nominal) es la tasa de interés simple sin capitalización. La TAE siempre es igual o superior al TIN para la misma tasa nominal.
La Regla del 72 es una forma rápida de estimar cuánto tiempo se tarda en duplicar tu dinero. Divide 72 entre tu tasa de interés para obtener los años aproximados. Por ejemplo, con un interés del 8%, tu dinero se duplica en aproximadamente 72 ÷ 8 = 9 años.
Las aportaciones regulares crean un efecto bola de nieve. Cada aportación comienza a generar interés compuesto de inmediato, y con el tiempo, las aportaciones acumuladas y sus intereses pueden superar el crecimiento del capital inicial solo.
Los rendimientos históricos del mercado de valores promedian entre el 7-10% anual (antes de inflación). Las cuentas de ahorro suelen ofrecer entre 0,5-5% dependiendo de las condiciones económicas. Los bonos generalmente se sitúan entre estos rangos. Considera siempre las comisiones e impuestos al proyectar rendimientos.
Sí, la inflación reduce el poder adquisitivo con el tiempo. Un rendimiento del 7% con una inflación del 3% da un rendimiento 'real' de aproximadamente el 4%. Para la planificación a largo plazo, considera usar rendimientos ajustados a la inflación (reales) para proyecciones más precisas.
Introduce tus ahorros actuales como capital, tu tasa de rendimiento anual esperada, años hasta la jubilación y tus aportaciones mensuales planificadas. El resultado muestra tus ahorros proyectados para la jubilación. Ajusta las variables para ver cómo diferentes escenarios afectan tu resultado.