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Calcula tu cuota mensual de hipoteca incluyendo capital, intereses, impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar y gastos comunitarios. Obtén un desglose completo de los costes de tu préstamo hipotecario.
60.000 €
Esta calculadora proporciona únicamente estimaciones. Los términos, tipos de interés y costes hipotecarios reales pueden variar según tu perfil crediticio, políticas de la entidad bancaria, ubicación del inmueble y condiciones del mercado. Los impuestos sobre la propiedad y seguros son estimaciones que varían según la ubicación. Las tasas de seguro y requisitos de eliminación pueden diferir según el banco. Para ofertas vinculantes y condiciones personalizadas, consulta directamente con entidades financieras.
Los cálculos asumen hipotecas a tipo fijo con amortización estándar (sistema francés). Las hipotecas a tipo variable (vinculadas a Euribor), préstamos solo con intereses y otros productos especializados pueden tener estructuras de pago diferentes. Verifica siempre todos los tipos, comisiones y condiciones con tu banco antes de tomar decisiones financieras.
Una calculadora de hipoteca es una herramienta de planificación financiera que calcula tu cuota mensual de préstamo hipotecario, incluyendo capital, intereses, IBI, seguro del hogar y gastos comunitarios. Introduce el precio de la vivienda, entrada, tipo de interés y plazo para ver tus costes mensuales completos, intereses totales y tabla de amortización. Esencial para planificar la compra de vivienda y comparar diferentes escenarios de financiación.
Usa nuestra calculadora hipotecaria para tomar decisiones informadas:
Hipoteca a Tipo Fijo - El tipo de interés permanece constante durante todo el plazo del préstamo (15, 20, 25 o 30 años), proporcionando cuotas mensuales predecibles y protección contra subidas de tipos
Hipoteca a Tipo Variable - El tipo de interés cambia periódicamente según el Euribor más un diferencial fijo. Ofrece tipos iniciales más bajos pero conlleva el riesgo de aumentos en la cuota si sube el Euribor
Hipoteca Solo Intereses - Pagas únicamente intereses durante un período inicial, luego comienzas a pagar capital e intereses. Cuotas iniciales más bajas pero no genera equidad durante la fase de solo intereses
Hipoteca Joven (< 35 años) - Programas especiales con condiciones ventajosas para menores de 35 años, permitiendo financiar hasta el 90-95% del valor, tipos más competitivos y exenciones fiscales en algunos casos
Hipoteca 100% - Financiación completa del precio de compra sin entrada, disponible en casos específicos con condiciones especiales. Requiere perfil crediticio excelente y suele tener tipos de interés más altos
Cuota Mensual - Tu cuota total incluyendo capital, intereses, IBI mensualizado, seguro y gastos de comunidad. Es el importe que pagarás cada mes
Coste Total de la Vivienda - La cantidad completa que pagarás durante la vida del préstamo, incluyendo el precio de compra, todos los intereses, impuestos, seguros y gastos
Intereses Totales - Los intereses acumulados pagados durante todo el plazo del préstamo. En hipotecas a 30 años, esto puede igualar o superar el importe del préstamo original
Tabla de Amortización - Un desglose detallado de cada cuota mostrando cuánto va a capital versus intereses. Las primeras cuotas son principalmente intereses; las últimas son principalmente capital
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]Donde M = Cuota Mensual, P = Capital (importe del préstamo), r = Tipo de Interés Mensual (tipo anual ÷ 12), n = Número Total de Cuotas (años × 12). El IBI, seguro y gastos de comunidad se añaden a esta cuota base.
La regla general en España es que tu cuota mensual de hipoteca no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Por ejemplo, con unos ingresos netos de 2.500€ al mes, tu cuota máxima debería ser de 750-875€. Sin embargo, considera tu estabilidad laboral, objetivos de ahorro y estilo de vida. Usa esta calculadora para probar diferentes precios de vivienda y entradas hasta encontrar una cuota cómoda. Recuerda que además de la hipoteca tendrás gastos de mantenimiento (1-2% del valor anual), suministros y posibles derramas de la comunidad.
La entrada ideal en España es del 20-30% del precio de la vivienda. Los bancos españoles suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación (no del precio de compra), por lo que necesitarás al menos el 20% de entrada más los gastos de compra (notaría, registro, impuestos) que suponen otro 10-12% para vivienda usada o 2-3% para obra nueva. Una entrada del 30% te permitirá: eliminar seguros adicionales, conseguir mejores tipos de interés (potencialmente 0,20-0,40% más bajo), demostrar solvencia al banco y construir patrimonio desde el principio. Menores de 35 años pueden acceder a financiación del 90-95% con condiciones especiales.
Esto depende de tus prioridades financieras y capacidad de pago. Una hipoteca a 20 años tiene cuotas mensuales significativamente más altas (aproximadamente 30-40% más que a 30 años) pero ahorra enormemente en intereses - a menudo 40.000-80.000€ en una vivienda típica. Elige 20 años si: puedes permitirte cuotas más altas cómodamente, quieres estar libre de hipoteca antes, estás cerca de la jubilación o planeas quedarte en la vivienda largo plazo. Elige 30 años si: necesitas cuotas más bajas para flexibilidad financiera, estás al máximo de tu capacidad de endeudamiento o valoras la flexibilidad. Opción intermedia: hipoteca a 30 años pero realizando amortizaciones anticipadas cuando puedas.
Tu cuota mensual total de hipoteca incluye varios componentes: 1) Capital e Intereses - calculados mediante el sistema de amortización francés (cuota constante) basándose en el importe prestado, tipo de interés (TIN o Euribor + diferencial) y plazo. Esta parte es constante en hipotecas fijas. 2) IBI - normalmente 1/12 de tu recibo anual de IBI, varía según el municipio (0,4-1,1% del valor catastral). 3) Seguro de Hogar - 1/12 de tu prima anual, obligatorio si hay hipoteca. Requerido por todos los bancos. 4) Gastos de Comunidad - si es piso o urbanización, se pagan aparte pero debes incluirlos en tu presupuesto mensual. En hipotecas variables, el componente de intereses cambiará según evolucione el Euribor.
El Euribor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. En España, la mayoría de hipotecas variables están referenciadas al Euribor a 12 meses. Tu tipo de interés será Euribor + diferencial (por ejemplo, Euribor + 0,99%). El Euribor se revisa periódicamente (anualmente es lo más común) y tu cuota subirá o bajará según su evolución. Si el Euribor estaba en -0,50% y sube a 3,50%, con un diferencial de 0,99% tu tipo pasaría de 0,49% a 4,49%, aumentando significativamente tu cuota. Las hipotecas fijas te protegen de esta variabilidad manteniendo el mismo tipo durante todo el plazo.
Los intereses totales dependen del importe prestado, tipo de interés y plazo. En una hipoteca de 200.000€ a 30 años con un tipo del 3,5%, pagarás aproximadamente 123.000€ en intereses - más de la mitad del préstamo original. A 20 años con el mismo tipo, pagarías solo 77.000€ en intereses - un ahorro de 46.000€. Cada 0,5% de aumento en el tipo de interés cuesta decenas de miles de euros en una hipoteca a 30 años. La buena noticia: puedes reducir drásticamente los intereses realizando amortizaciones anticipadas, eligiendo un plazo más corto o negociando un mejor diferencial. Usa la tabla de amortización de esta calculadora para ver exactamente cuánto interés pagarás.
Los bancos españoles aplican la regla del 30-35%: tu cuota de hipoteca no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Sin embargo, esto es solo un punto de partida. Considera: tu estabilidad laboral (funcionario vs autónomo vs indefinido), colchón de ahorros (mantén 6-12 meses de gastos de emergencia), otros objetivos financieros (jubilación, hijos), prioridades de estilo de vida y comodidad con la deuda. Un enfoque conservador es asegurar que tu cuota total (capital + intereses + IBI + seguro + comunidad) sea menos del 30% de tu sueldo neto, dejando margen para mantenimiento, suministros, ahorros y gastos inesperados. Si estás al límite de la aprobación bancaria, tendrás poca flexibilidad financiera.
Al comprar una vivienda en España, además de la entrada, deberás pagar estos gastos: Vivienda usada: 1) ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales): 6-10% según comunidad autónoma, 2) Notaría: 600-1.200€, 3) Registro de la Propiedad: 400-800€, 4) Gestoría: 300-600€, 5) Tasación: 250-400€, 6) Comisión de apertura bancaria: 0-1% del préstamo. Total: 10-12% del precio. Vivienda nueva: 1) IVA: 10%, 2) AJD (Actos Jurídicos Documentados): 0,5-1,5%, más los mismos gastos de notaría, registro, etc. Total: 12-14%. Menores de 35 años tienen bonificaciones fiscales en algunas comunidades. Planifica estos gastos además de tu entrada del 20%.
El mejor momento para comprar vivienda depende más de tu situación personal que del mercado. Compra cuando: tengas ingresos estables y seguridad laboral, hayas ahorrado una entrada sólida (idealmente 20-30%) más fondo de emergencia, planees quedarte en la zona al menos 5-7 años (para absorber gastos de compra y construir patrimonio), puedas permitirte cómodamente la cuota mensual y estés emocionalmente preparado para las responsabilidades de ser propietario. Las condiciones del mercado importan menos que tu preparación personal. Si los tipos actuales son altos, puedes subrogar o renegociar después cuando bajen - pero no podrás volver atrás y comprar a los precios de hoy si aumentan. Céntrate en encontrar la vivienda adecuada a una cuota que puedas permitirte.