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Calculez vos mensualités de prêt, les intérêts totaux et consultez un tableau d'amortissement complet pour n'importe quelle fréquence de paiement.
Le TAN est le taux de base sans capitalisation. La plupart des publicités de prêt affichent ce taux en évidence.
Total: 60 mois
Vous empruntez 10 000,00 € à un taux d'intérêt annuel de 5.00%.
Votre paiement mensuel est de 188,71 €.
Le paiement total que vous devez effectuer est de 11 322,74 €; ainsi, le coût total du crédit (intérêts plus frais) est de 1 322,74 €.
Le TAEG effectif qui tient compte de la fréquence de capitalisation est de 5.12%.
Votre prêt sera remboursé d'ici ....
Ce calculateur fournit uniquement des estimations. Les conditions réelles du prêt, les taux et les coûts peuvent varier selon votre profil de crédit, les politiques du prêteur et les conditions du marché. Pour des offres contraignantes, consultez directement les prêteurs.
Le TAEG est calculé selon la méthodologie de la Directive Européenne sur le Crédit à la Consommation (méthode TRI), incluant la capitalisation et les frais. Cette norme est utilisée dans toute l'Europe. Les calculs APR aux États-Unis peuvent différer. Vérifiez toujours les taux auprès de votre prêteur.
Une calculatrice de prêt vous montre exactement ce que vous paierez avant d'emprunter. Entrez le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée pour voir les paiements, les coûts totaux d'intérêts et un tableau d'amortissement complet. Utilisez-la pour comparer les offres de prêt, planifier votre budget ou voir comment des paiements supplémentaires peuvent vous faire économiser des milliers d'euros.
Utilisez notre calculatrice avant toute décision d'emprunt pour :
Prêts Personnels - Prêts non garantis pour tout usage, durées typiques de 2-7 ans
Prêts Auto - Prêts garantis pour l'achat de véhicules, durées habituelles de 3-6 ans
Prêts Immobiliers - Prêts hypothécaires avec durées de 15-30 ans et taux plus bas grâce à la garantie
Prêts Étudiants - Financement éducatif avec diverses options de remboursement
Prêts Professionnels - Financement commercial pour entrepreneurs et entreprises
Montant du Paiement - La somme fixe que vous paierez à chaque période, incluant principal et intérêts
Paiement Total - Le montant complet que vous rembourserez sur la durée du prêt (montant + intérêts)
Intérêts Totaux - Le coût de l'emprunt, déterminé par votre taux, durée et montant
Tableau d'Amortissement - Montre comment chaque paiement est réparti entre principal et intérêts au fil du temps
P = L × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]Où P = Paiement Périodique, L = Montant du Prêt, r = Taux d'Intérêt Périodique, n = Nombre Total de Paiements
Votre paiement est déterminé par trois facteurs principaux : le montant du prêt (principal), le taux d'intérêt et la durée. Un prêt plus important, un taux plus élevé ou une durée plus courte entraîneront des paiements plus élevés. La fréquence de paiement affecte également - les paiements hebdomadaires sont plus petits que mensuels mais totalisent plus de paiements par an.
Des durées plus courtes (2-3 ans) signifient des paiements plus élevés mais significativement moins d'intérêts totaux et une libération de dette plus rapide. Des durées plus longues (5-7 ans) offrent des paiements plus abordables mais coûtent beaucoup plus en intérêts totaux. Choisissez selon votre flexibilité budgétaire et vos objectifs financiers.
Des paiements plus fréquents (bimensuels ou hebdomadaires) peuvent vous aider à rembourser votre prêt plus rapidement et réduire les intérêts totaux. Les paiements bimensuels résultent en 26 demi-paiements par an, équivalent à 13 mensualités au lieu de 12, raccourcissant potentiellement votre prêt de plusieurs années.
Le taux d'intérêt est le coût d'emprunt du principal. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut le taux d'intérêt plus les frais supplémentaires comme les frais de dossier, de clôture ou d'assurance. Le TAEG vous donne le coût réel du prêt, facilitant la comparaison des offres de différents prêteurs.
De nombreux prêts permettent le remboursement anticipé, mais certains prêteurs facturent des pénalités de remboursement anticipé pour récupérer les intérêts perdus. Vérifiez toujours votre contrat de prêt avant d'emprunter. Faire des paiements supplémentaires peut vous faire économiser des milliers en intérêts s'il n'y a pas de pénalité.
Un tableau d'amortissement détaille chaque paiement du prêt, montrant combien va au principal versus aux intérêts. Les premiers paiements sont principalement des intérêts, tandis que les paiements ultérieurs remboursent plus de principal. Ce tableau vous aide à comprendre le calendrier de remboursement et l'impact des paiements supplémentaires.
Une règle générale est de maintenir vos paiements mensuels totaux de dette en dessous de 36% de votre revenu brut. Utilisez cette calculatrice pour tester différents montants et voir quel paiement correspond à votre budget. Considérez d'autres dépenses, épargne d'urgence et objectifs financiers avant de vous engager.
Les scores de crédit supérieurs à 720 qualifient généralement pour les meilleurs taux. Les scores entre 650-719 peuvent qualifier pour des taux corrects, tandis que les scores inférieurs à 650 font souvent face à des taux plus élevés. Améliorer votre score de 20-30 points peut vous faire économiser des centaines ou milliers en intérêts.
Cette calculatrice fonctionne pour tout prêt à taux fixe avec paiements réguliers - incluant prêts personnels, auto, étudiants et hypothécaires. Elle peut ne pas être précise pour les prêts à taux variable, cartes de crédit avec soldes renouvelables ou prêts avec paiements in fine. Pour les conditions exactes, consultez toujours votre prêteur.