Loading calculator...
Loading calculator...
Calculez votre mensualité de prêt immobilier incluant le capital, les intérêts, la taxe foncière, l'assurance habitation et les charges de copropriété. Obtenez une ventilation complète des coûts de votre crédit immobilier.
60 000 €
Ce calculateur fournit uniquement des estimations. Les conditions réelles de prêt, les taux et les coûts peuvent varier en fonction de votre profil de crédit, des politiques de l'établissement prêteur, de la localisation du bien et des conditions de marché. La taxe foncière et les coûts d'assurance sont des estimations qui varient selon la localisation. Les taux d'assurance emprunteur et les conditions de résiliation peuvent différer selon l'établissement. Pour des devis contraignants et des conditions personnalisées, consultez directement les établissements de crédit.
Les calculs supposent des prêts à taux fixe avec amortissement standard (système français de mensualités constantes). Les prêts à taux variable, les prêts in fine et autres produits spécialisés peuvent avoir des structures de paiement différentes. Vérifiez toujours tous les taux, frais et conditions avec votre banque avant de prendre des décisions financières.
Un calculateur de crédit immobilier est un outil de planification financière qui calcule votre mensualité de prêt immobilier, incluant le capital, les intérêts, la taxe foncière, l'assurance habitation et les charges de copropriété. Saisissez le prix du bien, l'apport personnel, le taux d'intérêt et la durée pour voir vos coûts mensuels complets, les intérêts totaux et le tableau d'amortissement. Indispensable pour planifier l'achat immobilier et comparer différents scénarios de financement.
Utilisez notre calculateur pour prendre des décisions éclairées :
Prêt à Taux Fixe - Le taux d'intérêt reste identique pendant toute la durée du prêt (15, 20 ou 25 ans), offrant des mensualités prévisibles et une protection contre les hausses de taux
Prêt à Taux Variable - Le taux d'intérêt varie périodiquement selon un indice de référence (Euribor + marge). Offre des taux initiaux plus attractifs mais comporte un risque d'augmentation des mensualités
Prêt In Fine - Vous ne payez que les intérêts pendant toute la durée, puis remboursez le capital en une fois à la fin. Mensualités plus faibles mais nécessite un produit d'épargne parallèle
Prêt à Taux Zero (PTZ) - Prêt sans intérêts accordé par l'État aux primo-accédants sous conditions de ressources, complétant un prêt principal. Remboursement différé selon revenus
Prêt Relais - Crédit temporaire permettant d'acheter avant d'avoir vendu votre bien actuel. Vous ne payez que les intérêts jusqu'à la vente, puis remboursez le capital
Mensualité - Votre paiement total incluant capital, intérêts, taxe foncière mensualisée, assurance et charges. C'est le montant que vous paierez chaque mois
Coût Total du Bien - Le montant complet que vous paierez pendant la durée du prêt, incluant le prix d'achat, tous les intérêts, taxes, assurances et frais
Intérêts Totaux - Les intérêts cumulés payés pendant toute la durée du prêt. Sur un prêt de 25 ans, cela peut égaler ou dépasser le montant du prêt initial
Tableau d'Amortissement - Une ventilation détaillée de chaque mensualité montrant la part de capital versus intérêts. Les premiers paiements sont principalement des intérêts ; les derniers sont principalement du capital
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]Où M = Mensualité, P = Capital (montant emprunté), r = Taux d'Intérêt Mensuel (taux annuel ÷ 12), n = Nombre Total de Mensualités (années × 12). La taxe foncière, l'assurance et les charges s'ajoutent à cette mensualité de base.
En France, les banques appliquent généralement un taux d'endettement maximum de 35% de vos revenus nets mensuels (depuis janvier 2022). Par exemple, avec 3.000€ de revenus nets mensuels, votre mensualité maximale serait de 1.050€. Cependant, considérez votre stabilité d'emploi, vos objectifs d'épargne et votre style de vie. Utilisez ce calculateur pour tester différents prix de biens et apports jusqu'à trouver une mensualité confortable. N'oubliez pas les coûts de maintenance (1-2% de la valeur annuelle), les charges et les travaux éventuels au-delà de votre mensualité de prêt.
L'apport idéal en France est de 10-20% du prix du bien, permettant généralement de couvrir les frais de notaire (7-8% pour l'ancien, 2-3% pour le neuf). Un apport de 20% ou plus vous permettra : d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt (potentiellement 0,20-0,40% plus bas), de réduire votre mensualité, de payer moins d'intérêts au total, de rassurer les banques sur votre capacité d'épargne. Toutefois, certains profils (jeunes actifs, fonctionnaires) peuvent emprunter avec moins d'apport voire sans apport grâce à de bonnes garanties. Les primo-accédants peuvent bénéficier du PTZ complétant un apport réduit.
Le choix dépend de vos priorités financières et de votre capacité de paiement. Un prêt sur 15 ans implique des mensualités significativement plus élevées (environ 40-50% de plus qu'à 25 ans) mais économise énormément sur les intérêts - souvent 30.000-60.000€ sur un bien typique. Choisissez 15-20 ans si : vous pouvez confortablement supporter des mensualités plus élevées, vous voulez être propriétaire sans dette rapidement, vous approchez de la retraite. Choisissez 25 ans si : vous avez besoin de mensualités plus basses pour la flexibilité financière, vous êtes au maximum de votre capacité d'endettement, vous valorisez la flexibilité budgétaire. Solution intermédiaire : prêt sur 25 ans avec remboursements anticipés réguliers.
Votre mensualité totale de prêt immobilier comprend plusieurs éléments : 1) Capital et Intérêts - calculés selon le système d'amortissement français (mensualités constantes) basé sur le montant emprunté, le taux nominal et la durée. Cette partie est constante pour les taux fixes. 2) Taxe Foncière - environ 1/12 de votre taxe annuelle, variable selon la commune et la valeur locative cadastrale. 3) Assurance Habitation - 1/12 de votre prime annuelle, obligatoire avec un prêt. 4) Assurance Emprunteur - 0,20-0,40% du capital emprunté par an pour les moins de 35 ans, obligatoire. 5) Charges de Copropriété - pour un appartement, payées séparément mais à budgétiser. Le TAEG inclut tous ces coûts obligatoires du crédit.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est l'indicateur clé pour comparer les offres de prêt immobilier. Il inclut : le taux nominal (taux d'intérêt de base), l'assurance emprunteur obligatoire, les frais de dossier, les frais de garantie, tous les autres frais obligatoires. C'est le coût réel total de votre crédit exprimé en pourcentage annuel. Le taux nominal peut paraître attractif, mais si les frais annexes sont élevés, le TAEG sera plus élevé. Par exemple : Prêt A avec taux nominal 3,00% et TAEG 3,50% vs Prêt B avec taux nominal 3,20% et TAEG 3,40% - le Prêt B coûte moins cher globalement. Comparez toujours les TAEG entre banques, pas seulement les taux nominaux.
Les intérêts totaux dépendent du montant emprunté, du taux d'intérêt et de la durée. Sur un prêt de 200.000€ à 25 ans avec un taux de 3,5%, vous paierez environ 107.000€ d'intérêts - plus de la moitié du prêt initial. Sur 15 ans au même taux, vous ne paieriez que 58.000€ d'intérêts - une économie de 49.000€. Chaque augmentation de 0,5% du taux coûte des dizaines de milliers d'euros sur un prêt long. La bonne nouvelle : vous pouvez réduire drastiquement les intérêts en effectuant des remboursements anticipés, en choisissant une durée plus courte ou en négociant un meilleur taux. Utilisez le tableau d'amortissement de ce calculateur pour voir précisément vos intérêts.
Les banques françaises appliquent la règle des 35% : votre mensualité de prêt ne doit pas dépasser 35% de vos revenus nets mensuels. Cependant, c'est un point de départ. Considérez : votre stabilité professionnelle (CDI, fonctionnaire, profession libérale), votre épargne de précaution (maintenez 3-6 mois de dépenses), vos autres objectifs financiers (retraite, enfants), vos priorités de vie et votre aisance avec l'endettement. Une approche conservatrice est de s'assurer que votre mensualité totale (capital + intérêts + taxe foncière + assurance + charges) soit inférieure à 30% de votre salaire net, laissant de la marge pour l'entretien, les travaux, l'épargne et les imprévus. Utilisez ce calculateur pour modéliser différents scénarios.
Lors d'un achat immobilier en France, au-delà de l'apport, prévoyez : Pour l'ancien : 1) Frais de notaire : 7-8% du prix (droits d'enregistrement, émoluments, frais divers) ; 2) Frais de dossier bancaire : 500-1.500€ ; 3) Frais de garantie : 1-2% (hypothèque) ou 2-3% (caution) ; 4) Assurance emprunteur : 0,20-0,50% du capital/an ; 5) Frais d'agence : 3-10% (généralement vendeur mais inclus dans le prix). Pour le neuf : 1) Frais de notaire : 2-3% ; 2) Mêmes frais bancaires et garantie. Total : 10-12% pour l'ancien, 3-5% pour le neuf. Ajoutez les coûts de déménagement, travaux éventuels et ameublement. Conservez toujours une épargne de précaution après l'achat.
Le meilleur moment pour acheter dépend davantage de votre situation personnelle que du timing de marché. Achetez quand : vous avez des revenus stables et une sécurité d'emploi, vous avez épargné un apport solide (idéalement 10-20%) plus un fonds d'urgence, vous prévoyez de rester dans la région au moins 5-7 ans (pour amortir les frais et construire du patrimoine), vous pouvez confortablement assumer la mensualité, vous êtes émotionnellement prêt pour les responsabilités de propriétaire. Les conditions de marché comptent moins que votre préparation personnelle. Si les taux actuels sont élevés, vous pourrez renégocier ou faire une surroga plus tard quand ils baisseront - mais vous ne pourrez pas revenir aux prix d'aujourd'hui s'ils augmentent. Concentrez-vous sur trouver le bon bien à une mensualité que vous pouvez assumer.