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Calcule como as suas poupanças e investimentos crescem ao longo do tempo com juros compostos. Veja o poder da capitalização com contribuições regulares e diferentes frequências de capitalização.
Esta calculadora fornece estimativas para fins educacionais. Os retornos de investimento reais podem variar com base nas condições de mercado, comissões e impostos.
O desempenho passado não garante resultados futuros. Consulte um consultor financeiro para aconselhamento personalizado.
Juros compostos são juros calculados sobre o capital inicial e sobre todos os juros acumulados anteriormente. Ao contrário dos juros simples, que são calculados apenas sobre o capital, os juros compostos crescem exponencialmente ao longo do tempo. Este conceito poderoso é frequentemente chamado de 'oitava maravilha do mundo' porque pode multiplicar significativamente a sua riqueza ao longo de longos períodos.
Siga estes passos simples para calcular os seus juros compostos:
A = P(1 + r/n)^(nt)Esta fórmula calcula o valor futuro de um investimento com juros compostos, onde os juros são adicionados ao capital em intervalos regulares.
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]Esta fórmula estendida inclui contribuições periódicas regulares (como depósitos mensais), que aceleram significativamente a construção de riqueza.
AValor final (valor futuro)PCapital (investimento inicial)rTaxa de juro anual (em decimal)nPeríodos de capitalização por anotTempo em anosPMTValor da contribuição regularQuanto mais frequentemente os juros capitalizam, mais ganha. Veja como as diferentes frequências se comparam:
Juros calculados todos os dias. Oferece os retornos mais elevados, mas a diferença em relação à mensal é mínima.
Juros calculados 12 vezes por ano. Mais comum para contas poupança e investimentos.
Juros calculados 4 vezes por ano. Comum para obrigações e alguns produtos de poupança.
Juros calculados uma vez por ano. Mais simples, mas rende menos em comparação com capitalizações mais frequentes.
Os juros simples são calculados apenas sobre o capital original, enquanto os juros compostos são calculados sobre o capital e os juros acumulados. Por exemplo, 1.000€ a 10% de juros simples rende 100€ por ano. Com juros compostos, o segundo ano rende juros sobre 1.100€, não apenas sobre 1.000€.
Capitalizações mais frequentes geram retornos mais elevados. A capitalização diária dá os melhores resultados, seguida da mensal, trimestral e anual. No entanto, a diferença entre capitalização diária e mensal é tipicamente pequena (menos de 0,5% por ano na maioria das taxas).
TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) inclui o efeito da capitalização, mostrando o seu retorno anual real. TAN (Taxa Anual Nominal) é a taxa de juro simples sem capitalização. A TAEG é sempre igual ou superior à TAN para a mesma taxa nominal.
A Regra de 72 é uma forma rápida de estimar quanto tempo leva para duplicar o seu dinheiro. Divida 72 pela sua taxa de juro para obter os anos aproximados. Por exemplo, com juros de 8%, o seu dinheiro duplica em aproximadamente 72 ÷ 8 = 9 anos.
As contribuições regulares criam um efeito bola de neve. Cada contribuição começa a gerar juros compostos imediatamente e, ao longo do tempo, as contribuições acumuladas e os seus juros podem exceder o crescimento apenas do capital inicial.
Os retornos históricos do mercado de ações têm uma média de 7-10% anualmente (antes da inflação). As contas poupança oferecem tipicamente 0,5-5% dependendo das condições económicas. As obrigações geralmente situam-se entre estes intervalos. Considere sempre comissões e impostos ao projetar retornos.
Sim, a inflação reduz o poder de compra ao longo do tempo. Um retorno de 7% com 3% de inflação dá um retorno 'real' de cerca de 4%. Para planeamento a longo prazo, considere usar retornos ajustados à inflação (reais) para projeções mais precisas.
Insira as suas poupanças atuais como capital, a sua taxa de retorno anual esperada, anos até à reforma e as suas contribuições mensais planeadas. O resultado mostra as suas poupanças de reforma projetadas. Ajuste as variáveis para ver como diferentes cenários afetam o resultado.